El BCRA presiona a bancos para que bajen tasas y refinancien deudores morosos

El Banco Central salió a presionar al sistema bancario en un punto incómodo: las tasas de interés que los bancos cobran a familias siguen siendo demasiado altas y ellos mismos están generando la mora que después registran como problema. El mensaje lo dio Vladimir Werning, vicepresidente de la entidad, en un congreso de profesionales de finanzas.

Lo que dijo Werning

La frase fue directa: "Esas tasas de interés altas inducen a la mora". Werning reconoció que el costo financiero para consumidores no descendió en la medida que debería —una admisión que el BCRA no suele hacer con tanta claridad— y exigió a los bancos que refinancien a los deudores al menor costo posible, con plazos más largos. En su planteo, la solución no es ejecutar ni demandar: es reconocer las pérdidas y reestructurar.

La lógica detrás

Cuando un deudor no puede pagar, el banco suele acumular intereses punitorios y capitalizar mora. El saldo crece, el deudor queda más hundido, y el banco termina con un crédito irrecuperable en el balance. Werning invirtió la responsabilidad: si la tasa original era tan alta que hizo imposible el repago, el banco tiene que asumir eso como pérdida propia, no seguir cargándosela al cliente. Es una posición heterodoxa para un regulador que en teoría defiende la autonomía del mercado financiero.

Qué implica para el sistema

El BCRA no anunció ninguna norma nueva —al menos no de forma pública en el congreso—, pero la señal regulatoria es clara: el organismo va a mirar con atención cómo los bancos tratan a sus deudores. En un contexto donde el crédito al consumo creció fuerte en el último año y las tasas reales se mantuvieron positivas, el nivel de mora empieza a preocupar a la autoridad monetaria. Que el número dos del Central lo diga en voz alta, en un evento del sector, no es un accidente.

Dato para llevarse: los bancos argentinos son algunos de los más rentables de la región —medidos en retorno sobre patrimonio— en un año donde sus clientes más endeudados no pueden pagar. Esa brecha es exactamente lo que Werning puso sobre la mesa.