Plazo fijo en julio 2026: qué banco paga más por $4 millones a 30 días

El plazo fijo sigue siendo el instrumento de ahorro más consultado por los argentinos que buscan algo más que la cuenta remunerada, y en julio de 2026 las tasas varían de forma notable según la entidad. Invertir $4.000.000 a 30 días puede rendir desde una suma moderada en los bancos públicos más grandes hasta cifras sensiblemente mayores en entidades medianas o billeteras digitales que compiten por captar depósitos.

Los números

El Banco Central habilita una tabla comparativa actualizada donde cualquier ahorrista puede contrastar las Tasas Nominales Anuales (TNA) vigentes. La brecha entre el banco que menos paga y el que más paga puede superar varios puntos porcentuales, lo que en un capital de $4.000.000 se traduce en diferencias de decenas de miles de pesos al vencimiento de los 30 días. Los bancos públicos tradicionales suelen ubicarse en el tramo bajo; las entidades digitales y algunos bancos privados medianos, en el tramo alto.

Cómo leer la tabla

La TNA es el dato que publican las entidades, pero el rendimiento real en 30 días se calcula dividiendo esa tasa anual por 12. Si un banco ofrece 36% TNA, el rendimiento mensual es del 3%. Sobre $4.000.000, eso equivale a $120.000 brutos antes de impuestos. Quien elija una entidad con 42% TNA obtendría $140.000 en el mismo período. La diferencia no es irrelevante.

Qué mirar además de la tasa

El rendimiento nominal no es todo. Conviene checar si el banco permite renovación automática, si tiene penalidad por rescate anticipado y si el depósito queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogade), que protege hasta $50.000.000 por titular. En el contexto actual, con la inflación en descenso pero todavía con incertidumbre sobre la trayectoria de tasas, algunos ahorristas optan por plazos más cortos o instrumentos ajustados por UVA para no quedar atrapados en una tasa fija que mañana puede quedar obsoleta.

El detalle raro

El BCRA publica esta tabla comparativa como servicio al usuario financiero, pero ningún banco está obligado a ofrecer una tasa mínima de plazo fijo desde que se liberó la política de tasas. La competencia existe en papel; en la práctica, los bancos con red de sucursales más grande suelen pagar menos porque saben que sus clientes no van a moverse. El ahorrista que efectivamente compara y cambia de banco es todavía la excepción, no la regla.