Plazo fijo: cuánto capital necesitás para ganar $200.000 al mes y cómo mantener liquidez
Con tasas anuales que van del 16% al 22,25% según el banco, el capital necesario para llegar a $200.000 mensuales varía varios millones de pesos, y hay estrategias para no quedar inmovilizado.
El plazo fijo sigue siendo la primera opción del ahorrista argentino sin experiencia en mercados, pero las diferencias entre bancos son lo suficientemente grandes como para que la elección importe. Con tasas que arrancan en 16% anual y llegan a 22,25% en algunas entidades, el monto necesario para generar $200.000 mensuales puede diferir en varios millones de pesos según dónde se deposite.
Los números
A 22,25% anual —la tasa más alta del mercado según el relevamiento de Infobae— el capital mínimo para alcanzar $200.000 mensuales ronda los $10,8 millones. Con la tasa más baja, del 16% anual, ese mismo objetivo requiere cerca de $15 millones. La diferencia: más de $4 millones inmovilizados para llegar al mismo ingreso mensual. La elección del banco no es un detalle.
El problema de la liquidez
El plazo fijo tradicional ata el dinero 30 días. Para quien necesita acceso al capital en cualquier momento, El Cronista apunta a una alternativa: escalonar vencimientos o usar instrumentos con rescate anticipado, como el plazo fijo precancelable o los fondos money market. La idea es capturar rendimiento sin perder la capacidad de retirar si aparece una mejor oportunidad —o una urgencia.
Qué conviene mirar
Las tasas de plazo fijo en pesos están por debajo de la inflación proyectada para los próximos meses, lo que implica que la ganancia en términos reales es dudosa. El rendimiento nominal de $200.000 al mes puede lucir atractivo en términos absolutos, pero si la inflación corre a ritmo mayor, el poder de compra del capital se erosiona. Quien apunte a este instrumento debería comparar la tasa efectiva mensual (TEM) y no quedarse solo con el número anual, que suele subestimar el costo de oportunidad.
Para quién tiene sentido
El plazo fijo sigue siendo útil para capital de corto plazo que no tiene destino inmediato y para perfiles conservadores que priorizan certeza sobre rendimiento. La clave, en este contexto, es comparar bancos antes de firmar —algo que la mayoría no hace— y no renovar automáticamente sin revisar si la tasa cambió. Los bancos públicos suelen ofrecer tasas más bajas; los privados y digitales, más altas, aunque con distintas condiciones de apertura de cuenta.
Dato para llevarse: el banco con la tasa más alta del mercado paga casi 40% más de intereses que el más bajo. La pereza de no comparar tiene precio exacto.
El cruce
Análisis editorialInfobae apunta al lector que quiere saber cuánto capital necesita para llegar a una meta concreta de $200.000 mensuales, con foco en la comparación de tasas entre bancos. El Cronista va por otro lado: le habla al ahorrista que quiere rendimiento pero no quiere quedar atado 30 días, y explica estrategias para combinar plazo fijo con liquidez. Los dos cubren el mismo instrumento pero desde ángulos distintos: uno cuantifica el objetivo, el otro resuelve el problema de la inmovilización.
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Fuentes consultadas
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